속 편하게 자산관리 할 수 없을까?

안녕하세요, MOCHA 입니다.


국내외 주식시장과 암호화폐 등 투자시장에서 가격 흐름이 많이 힘든 모습을 보이고 있는데요. 이럴 때일수록 투자대상을 다양화하고, 포트폴리오를 분산하는 것이 매우 중요해요.

최근에는 투자상품의 종류가 너무 많기 때문에 투자대상을 전부 알기는 어렵지만 “아는 것이 힘이다”라는 말처럼 투자상품을 미리 공부하는 게 좋은 기회를 잡을 수 있는 방법이에요. 📖


하지만 시장은 말처럼 호락호락한 곳이 아니죠. 무턱대고 남들이 많이 하니까 나도 해볼까 하는 생각은 정말 위험할 수 있어요.

이번 시간에는 주식에 대해 잘 모르더라도 투자는 하고 싶을 때 잘 맞는 랩어카운트에 대해 함께 알아보도록 해요. 🔍


포장된 금융 서비스

여러 가지 자산운용서비스를 하나로 묶어서(wrap) 고객의 기호에 따라 제공하는 개인별 자산종합관리계좌로, wrap(포장하다)과 account(계좌)의 합성어. 이는 선진국 투자은행의 보편적인 영업형태 - 네이버 지식백과

랩어카운트(Wrap Account)의 랩(Wrap)은 우리가 포장할 때 쓰는 그 랩과 같은 뜻이에요. 고객이 맡긴 자산을 각종 금융 서비스(자산운용, 투자자문, 포트폴리오 등)를 랩으로 포장해서 제공하는 것이죠. 🎁


랩어카운트는 이미 선진국들에서 오래전부터 발달한 서비스인데요. 우리나라에는 2001년에 처음 도입이 됐지만 당시 기본 가입금액이 억 단위로 높아 일반인들이 쉽게 접근할 수 없었어요.

그러다 2008년 글로벌 금융위기 이후 펀드의 인기가 식어버리고 고객의 자산과 성향에 따라 운용하는 랩어카운트의 인기가 뜨거워지기 시작했어요. 기본 가입금액도 몇십만 원 단위로 낮아졌고요.

자산가들의 전유물로만 느껴졌던 자산운용서비스가 문턱이 낮아져 일반 투자자들도 쉽게 다가갈 수 있게 된 것이죠.

이후에는 핀테크에 대한 관심과 발전으로 금융사들이 IT업계와 손을 잡아 ‘로보어드바이저’라는 인공지능이 등장하기도 했어요. 🖥


펀드랑 다른 거야?

  1. 분산 투자 : 유명한 여러 종목을 랩(Wrap)으로 싸는 것처럼 포트폴리오를 구성해 다양한 종목에 분산 투자를 해요. 분산 투자의 중요성은 아무리 초보 투자자라고 해도 잘 알고 있는 투자 원칙이에요. 하지만 너무 많은 종목에 분산 투자를 하면 그만큼 높은 수익을 얻기 힘드니 양날의 검이 될 수 있어요. 보통 10개 미만으로 펀드보다 더 집중된 투자를 해요.
  1. 개인 계좌 : 펀드와는 달리 개인 계좌이기 때문에 직접 운용 지시 및 참여를 할 수 있고, 매매내역을 실시간으로 확인이 가능해 투명성이 더 높아요.
  1. 저렴한 수수료 : 당연히 개인적으로 주식을 사고파는 것보다는 아니지만 다른 금융상품들에 비해 수수료가 저렴해요. 또한 랩어카운트는 고객 자산규모의 몇 퍼센트를 정해진 수수료로 받기 때문에 지나치게 매매 회전율을 높이는 등의 행태를 사전에 방지하기도 해요.
  1. 금융 전문가 : 보통 증권사에서 랩어카운트를 관리하는 조직이 따로 있어 발 빠르게 시장에 대응하고 연구해요. 고객의 이익은 내버려 두고 증권사의 이익만 챙기는 것이 아니냐라는 생각을 가질 수도 있겠지만 요즘은 증권사에서도 고객의 신뢰를 얻기 위해 더 노력하고 고객의 이익을 최우선 과제로 삼고 있다고 해요.

이처럼 랩어카운트는 펀드와 비슷하면서도 다른 점이 많은데요. 이외에도 펀드는 개인별 투자자금을 모아서 운용하고 안정성을 고려한 만큼 한 종목에 10% 이상의 자금을 투자하지 못하는 규정이 있는데요. 이러면 특정 종목들이 잘 나가는 장세에서는 좋은 기회를 놓칠 수도 있는 거죠.

반면에 랩어카운트는 개별적인 관리를 해 시장에서 민첩한 대응과 집중 투자를 통해 수익률을 높이는 기회를 잡을 수 있어요. 🤝


자문만 받을래, 아예 맡길래?

랩어카운트는 자산운용 방식에 따라 ‘자문형’과 ‘일임형’으로 분류되는데요. 자문형은 말 그대로 증권사가 투자에 대한 조언과 자문만 해주는 것이고, 일임형은 증권사가 고객의 돈을 맡아 주식·채권·펀드 등에 투자하는 등 종합적인 운용을 해주는 상품이에요.

이외에도 투자 대상 기준과 금액 납입 방식 등에 따라 여러 가지로 분류돼요. 각 증권사마다 운용하는 형태와 조건이 다르니 본인에게 잘 맞는지 필히 확인하고 비교해보는 게 좋아요. 🔍


마치며

최근 시장을 조금만 둘러보면 주식, 펀드, 채권, 부동산, 해외투자까지 분산투자의 기회가 무궁무진한 시대인데요. 하지만 정보는 넘쳐나도 시장의 불확실성은 무시 못 하기 때문에 손실을 보는 투자자들이 많아요. 랩어카운트 같은 경우도 펀드에 비해서 차별화된 자산운용을 할 수 있지만 그로 인한 리스크도 만만치 않으니 꼭 주의해야 해요.

이번 시간에는 펀드나 직접 투자와 비교되는 장점을 갖춘 랩어카운트에 대해서 함께 알아보았는데요. 🥼기성복 같은 펀드와 👔맞춤복 같은 랩어카운트.


여러분들의 생각은 어떠신가요?



위 정보는 주식에 대한 이해를 돕기 위해서 제공하는 것으로, 투자 권유를 목적으로 하지 않습니다. 제공되는 정보는 오류 또는 지연이 발생할 수 있으며, 에임리치는 제공된 정보에 의한 투자 결과에 대해 법적인 책임을 지지 않습니다.

 

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